Pagos de hipotecas en España

Posted by Silvana on September 28th, 2022

El pago mensual de una hipoteca española tiene dos partes: el pago de capital y el pago de intereses. Cuando firmas el contrato de hipoteca, el banco te entregará una copia impresa de los pagos que realizarás durante el primer año (para hipotecas a tipo variable) o durante todo el plazo de la hipoteca (para hipotecas a tipo fijo). Este documento indicará cuánto del pago es el capital y cuánto es el interés. Sin embargo, aparecerá como un pago único en su estado de cuenta mensual. 

Sobrepago y reembolso de hipoteca

Si deseas pagar la hipoteca más rápido con pagos mensuales más altos, primero debes verificar tu contrato de hipoteca para ver si esto está permitido. Muchos prestamistas también tienen una calculadora para mostrar los beneficios de pagar en exceso las facturas de la hipoteca.

Otra nueva regulación de vivienda española beneficia a los propietarios que pueden pagar su hipoteca española antes de tiempo. Hoy en día, las tarifas que los bancos pueden cobrar a los propietarios de viviendas por el pago anticipado de la hipoteca son más bajas y sólo pueden cobrarse si el banco pierde dinero en el trato. Los nuevos límites de tarifas se basan en el tipo de hipoteca. 

Tarifas hipotecas a tipo variable: 

0,25% en los tres primeros años 

0,15% en los primeros cinco años 

Tarifas hipotecas a tipo fijo:

2% en los primeros diez años

1,5% después de diez años

El principal diferencial de cada tipo de hipoteca es la tasa de interés que aplica el banco, que se verá reflejado en el valor de las cuotas mensuales de la hipoteca, es decir que pagarás por un lado el dinero que devuelves del préstamo y por otro el TIN (Tipo de Interés Nominal), que en breves palabras, es la ganancia que obtiene el banco por prestar el dinero.

Al momento de comparar distintas hipotecas, se recomienda evaluar la Tasa Anual Equivalente, es el TAE. 

¿Qué significa tin y tae hipoteca? Repasemos, el TIN hace referencia a la tasa de interés del crédito y la TAE tiene en cuenta el gasto total en el que incurrirás por tomar la hipoteca (comisiones, gasto de la hipoteca)

Además, los bancos españoles ya no pueden retrasar la amortización anticipada de una hipoteca. El tiempo máximo de notificación que puede exigir un banco es de un mes.

Es importante saber que el simple pago de la deuda no es el paso final para cancelar una hipoteca española. Debe solicitar a su banco que emita la escritura notarial de cancelación ( escritura de cancelación de hipoteca ). Luego, debe presentarlo usted mismo en el registro de la propiedad o hacer que lo haga un abogado o una gestoría (oficina de administración). Tendrás que pagar las tasas e impuestos asociados a este proceso.  

Si tiene problemas para pagar una hipoteca española

En estos días es más difícil para un banco español embargar su casa si no puede hacer los pagos de su hipoteca. La explicación más simple es que si se encuentra en la primera mitad del plazo de su hipoteca, tendrá que dejar de hacer 12 pagos antes de la recuperación. Si está en la segunda mitad del plazo de su hipoteca, primero debe dejar de hacer 15 pagos.

Dicho esto, los pagos de la hipoteca atrasados ​​aún pueden incurrir en cargos e intereses moratorios. Entonces, si tiene problemas para pagar la factura de su hipoteca, debe tomar medidas rápidamente. Primero, puede discutir nuevos términos para su hipoteca española con su banco. Por ejemplo, podrían otorgarle un período sin intereses y un plazo de préstamo más largo con pagos mensuales más bajos. También podría considerar vender la propiedad y usar las ganancias para pagar su deuda. 

Refinanciación de una hipoteca española

Es posible que pueda beneficiarse de tasas de interés más bajas al refinanciar su hipoteca española. En España, puedes refinanciar con el mismo banco o utilizar uno diferente. Al refinanciar, usted puede:

Reduzca el pago mensual de su hipoteca

Modificar los términos de la tasa de interés (p. ej., pasar de tasa variable a tasa fija)

Obtener un plazo de hipoteca más largo o más corto 

Use su valor líquido de la vivienda para pedir prestado más dinero